En el mundo financiero, la elección de un buen broker es esencial para tener éxito en la inversión. Por eso, en este artículo de comparativa de brokers para ETFs, realizado por un economista, se analizarán diferentes aspectos de los mejores brokers para la inversión en ETFs.
Durante los últimos meses, han surgido una gran cantidad de brokers nuevos que buscan transformar el mundo de la inversión, ofreciendo términos y condiciones sumamente atractivos. Este fenómeno representa una excelente oportunidad para inversores como nosotros.
Estrategia para un inversor pasivo
A continuación, presentaré 5 brokers que ofrecen la posibilidad de invertir en ETFs y compararemos sus características para determinar cuál de ellos podría ser el mejor para tus necesidades de inversión.
Es crucial destacar que no existe un corredor de bolsa perfecto para todos debido a que depende mucho de cada persona y su estrategia de inversión.
Tu corredor de bolsa debe encajar con tu estrategia de inversión. En esta comparación, hemos seleccionado la estrategia de inversión del inversor pasivo que invierte periódicamente en ETFs utilizando el método DCA o Dollar Cost Averaging. Hemos elegido cinco brokers para compararlos en función de ciertos criterios y descubrir cuál es el más adecuado para un inversor pasivo en ETFs. Ojo, si deseas invertir en derivados o CFDs, no todos los corredores de bolsa en este video serán adecuados para ti.
No olvides que antes de abrir una cuenta de valores en un banco, es importante revisar detenidamente su lista de precios y términos y condiciones para asegurarse de que son precisos y adecuados para tus necesidades.
Listado los 5 brokers que voy a comparar
A continuación, presentaremos una lista en orden alfabético de los brokers que vamos a comparar al detalle en este artículo.
- eToro
- Trade Republic
- Trading-212
- Vivid
- Xtb
Criterios a comparar en estos 5 brokers
¿Cuál es la razón detrás de nuestra elección? Es simple, hemos seleccionado aquellos brokers que ofrecen la posibilidad de negociar con ETFs al menor coste, es decir, no se aplican comisiones por comprar los ETFs que están disponibles en cada uno de ellos.
A continuación presentamos los seis criterios que utilizaremos para analizar los brokers seleccionados:
- Los costes de mantenimiento de la cuenta de valores, es decir, si la cuenta es gratuita y bajo qué condiciones.
- Disponibilidad de una función para crear un plan de inversión automático que invierta periódicamente por vosotros.
- La cuantía mínima de inversión que se requiere.
- La cantidad de ETFs gratuitos que ofrece el broker.
- Los costes asociados a la compra de los ETFs.
- Los países desde los cuales se puede abrir una cuenta de valores y comprar ETFs.
1. Costes de mantenimiento
Los 5 brokers seleccionados no cobran cuotas de mantenimiento ni de custodia. Sin embargo, es importante tener en cuenta que tanto eTtoro como XTB aplican una comisión por inactividad de 10 dólares y 10 euros respectivamente para periodos superiores a doce meses. Además, Etoro sólo opera en dólares, por lo que si se transfiere otra divisa se cobrará una comisión del 0.5% del capital transferido por el cambio de divisa. XTB también cobra una comisión de 20€ por la retirada de efectivo si el importe es menor a 200 euros.
2. Automatización de inversiones
¿Cuáles de estos brokers permiten la automatización de inversiones periódicas? Sólo Trade Republic y Trading212 ofrecen la posibilidad de configurar planes de inversión automáticos también denominados robo advisor, en los cuales sólo se necesita tener suficientes fondos depositados o transferir mensualmente vuestra cuota de ahorro al broker para que se realice la inversión automáticamente.
Las demás plataformas requieren que las compras de activos se realicen manualmente una vez que se haya transferido el dinero al broker. En Trade Republic, si se efectúan compras manuales, estas tienen un costo de 1 euro por compra, pero si se realizan a través del plan de Inversión, son gratuitas.
3. Inversión mínima requerida
En cuanto al criterio de inversión mínima, XTB tiene la inversión mínima más alta con 100 € o 100 $ dependiendo del activo a comprar. En eToro, la inversión mínima es de 50 dólares, en Trade Republic es de 10 euros, pero si se compran activos manualmente, la inversión mínima será el precio de una unidad del activo a comprar. En Trading 212, la inversión mínima es de un euro y en Vivid, es de un céntimo.
4. ETFs sin comisiones
En cuanto al número de ETFs sin comisiones, Vivid es el broker con la oferta más limitada, con sólo 40 opciones, lo que es comprensible considerando que es un neobanco relativamente nuevo en el mercado. Por su parte, eTtoro ofrece 256 ETFs sin comisiones, mientras que XTB supera esta cantidad con 274. Sin embargo, el salto más grande se da con Trade Republic, que cuenta con 1.480 ETFs sin comisión, seguido de cerca por Trading212 con 1.702.
5. Condiciones para ser gratuitos
Ahora bien, es importante conocer bajo qué condiciones estos ETFs son gratuitos. Como se mencionó anteriormente, en Trade Republic todos los ETFs son gratuitos utilizando el plan de inversión automático, mientras que la comisión de compra manual es de un euro. En el caso de XTB, los ETFs son gratuitos siempre y cuando la cuenta de valores no supere los 100.000 euros. Los brokers de Trading212, XTB y Vivid tienen una tarifa de cambio de divisa cuando se adquieren activos financieros en una divisa diferente a la de la moneda local del usuario. Tanto Vivid como XTB cobran una comisión del 0,5% mientras que Trading 212 cobra un 0,15%. Esta tarifa se aplica sólo cuando la moneda del usuario y la divisa en la que se cotiza el activo son diferentes. En cambio, en eToro no se aplica esta tarifa ya que la plataforma funciona completamente en dólares. Si el usuario transfiere dinero en una moneda distinta del dólar, ya se aplicó la comisión al momento de la transferencia.
6. Accesibilidad según el país del inversor
Por último, en cuanto a la accesibilidad, todos los brokers ofrecen sus servicios en Europa. Concretamente en España operan todos. Trading212, eToro y XTB están disponibles en todos los países de Europa, mientras que Trade Republic está disponible en Alemania, Austria, Italia, España, Francia y Países Bajos. Vivid es un broker más nuevo y sólo está disponible en Alemania, Italia, España y Francia. Ninguno de estos brokers está disponible en América Latina, excepto eToro y XTB.
Conoce tu estrategia de inversión
Para finalizar, es importante destacar que antes de tomar una decisión sobre qué banco o bróker utilizar para invertir, debes tener una estrategia de inversión clara. Primero debes definir la distribución de tus activos y los índices en los que quieres invertir. A continuación, investiga qué ETFs replican esos índices y, por último, verifica si el bróker de tu elección ofrece esos ETFs. Si hay más de un bróker que ofrece el ETF que estás buscando, debes comparar los costos de compraventa para tomar la mejor decisión.
Nuestra elección de broker
Finalmente, después de analizar cada uno de los cinco broker, podemos concluir que para nosotros, teniendo en cuenta un perfil de inversor pasivo que quiere comprar ETFs al menor coste en un Broker solvente y con garantías, escogeríamos Trade Republic , debido a las características explicadas. Además Trade Republic tiene dos ventajas adicionales:
- Dispone de una cuenta de efectivo remunerada nada menos que al 2% y cuyos fondos están garantizados por el Sistema de Garantía de Depósitos del Banco Central Europeo hasta 100.000€.
- Si te creas una cuenta siguiendo este enlace te darán una acción gratis valorada hasta 200 €.
Sin duda son razones de peso para, añadidas a las anteriores, abrir una cuenta en Trade Republic y comenzar a invertir en ETFs.
Finalmente señala que esta comparativa se centra específicamente en los ETFs y que, además, es importante tener en cuenta que las condiciones y datos que se proporcionan en este vídeo son válidos en el momento de su realización, pero pueden cambiar con el tiempo. Por tanto, no podemos garantizar que las condiciones sean exactamente las mismas en el momento en que se lea este artículo.
Artículo elaborado por los economistas de economiafacil.net
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