🟢 Necesito el 100% del inmueble ¿Qué hay que saber? TODO AQUÍ

Normalmente, para comprar un inmueble se necesita financiación bancaria y además es necesario aportar una entrada o pago inicial, que proceda de fondos propios o ahorros. Esto supone un gran inconveniente para muchos compradores que no disponen de dinero ahorrado, por lo que, a veces, les hace decantarse por el alquiler, en lugar de por la compra. No obstante, hay bancos que dan el 100% de financiaciación del inmueble. En este artículo te contamos cómo conseguir una hipoteca por el 100% del precio de la casa, cuáles son sus ventajas e inconvenientes.

1 ¿Cuánto dinero tengo que ahorrar para pedir una hipoteca?
2 ¿Cuáles son los gastos de una hipoteca?
3 ¿Cómo conseguir el 100% de financiación para comprar un inmueble?
4 ¿Cómo son las hipotecas al 100% de financiación?
5 Inconvenientes de pedir es una hipoteca al 100%
6 ¿Qué bancos dan el 100% de la hipoteca por el total del precio del inmueble?
7 La recomendación de economiafacil.net

¿Cuánto dinero tengo que ahorrar para pedir una hipoteca?

Las entidades financieras suelen dar un máximo del 80 % del valor de la vivienda, por tanto, el 20 % restante lo tiene que aportar el comprador. Y no sólo el 20 % sino algo más porque existen gastos de la operación, cuyo valor ronda el 10 % del valor del inmueble. Así que, si quieres adquirir una vivienda debes tener ahorrado, en torno al 30 % de su valor . Pero hay excepciones. Te lo contamos a continuación.

¿Cuáles son los gastos de una hipoteca?

Los gastos de la compraventa de un bien inmueble que se va a hipotecar rondan el 10 % de su precio y son los siguientes:

Gastos de notaría : el importe es variable pero podemos decir que está en torno al 0,3 % del valor de la vivienda. Además será necesario pagar la escritura.

Gastos de Gestoría : suelen rondar los 300 €.

Tasación : su precio oscila los 300 €, aunque depende del valor de la vivienda.

Gastos del registro de la propiedad : son aproximadamente, el 0,2 % del precio de la vivienda.

Comisión de apertura del préstamo hipotecario : su precio oscila entre 0 % y el 1,5 %.

Gastos de impuestos : en el caso de la vivienda nueva será necesario pagar el IVA que es del 10 % (tipo reducido). Si la vivienda es de segunda mano (no es obra nueva), será necesario pagar el impuesto de transmisiones patrimoniales, cuyo porcentaje dependerá de la comunidad autónoma de la que se esté, por ejemplo en Andalucía es del 7 %.

¿Cómo conseguir el 100% de financiación para comprar un inmueble?

Aunque, como hemos dicho anteriormente, los bancos suelen conceder 80% de financiación sobre el valor del inmueble, existen formas de obtener el 100%. Las comentamos a continuación:

Valor de tasación superior al valor de compra

Si el valor de tasación de la vivienda es superior a su valor de compra hay bancos que aplican el 80% a dicho valor de tasación. De esta forma si, por ejemplo, la vivienda tiene un precio de 80.000€ y está tasada en 100.000€, el banco proporcionaría el 80% de 100.000€, que es 80.000€ y, por tanto, significa que está aportando el 100% del precio de la vivienda. Son hipotecas por valor de tasación. Con este procedimiento también es posible financiar hipoteca más gastos, siempre que el valor de tasación lo permita.

Asesoramiento de un intermediario hipotecario

Otra opción para conseguir el 100% de la financiación sería contratar a un asesor hipotecario que negocie por ti la hipoteca. Algunos ejemplos de asesores serían Rastreator, iahorro, kelisto… Un asesor hipotecario ayuda al cliente a obtener la mejor hipoteca adaptada a su perfil. Estos asesores están en contacto continuo con entidades financieras y, por tanto, conocen muy bien los productos financieros que ofrecen. Así que, para la búsqueda de una hipoteca que pueda llegar al 100% de financiación ésta es una opción a considerar.
Aquí te mostramos información interesante y fiable de iahorro:

Poseer un nivel de solvencia elevado

Si el cliente es solvente la entidad financiera puede variar sus exigencias. Evidentemente conseguir una hipoteca sin ingresos es difícil. Por ejemplo, es el caso del préstamo hipotecario para funcionarios, porque los funcionarios tienen un perfil de estabilidad laboral y solvencia . Para ellos existe una probabilidad mayor de conseguir una hipoteca al 100% del valor del inmueble. En general hay más probabilidad de conseguirlo si dan las siguientes circunstancias:

El sueldo supera los 2000 €
Antigüedad laboral y contrato de trabajo de carácter indefinido
No tener deudas relevantes. Por supuesto, que sean inferiores al 35 % del sueldo.
No figurar en ninguna lista de morosos.

Comprar una vivienda propiedad del banco

Los bancos tienen viviendas que han ido acumulando en los años de crisis inmobiliaria. Procuran darle salida a las mismas ofreciéndolas en sus portales inmobiliarios. Por ejemplo, son portales conocidos: Haya, Altamira o Servihábitat. Es frecuente que los bancos intenten vender sus inmuebles con unas condiciones más favorables y en muchas ocasiones ofrecen una financiación que llega al 100%. Si bien, por supuesto, estará en función del perfil del cliente.

Usar dos inmuebles como garantía

Si todo lo anterior no surte efecto y no puedes conseguir el 100% de la financiación, otra opción es utilizar la doble garantía hipotecaria . Significa que se aporta una segunda vivienda para conseguir el 20 % restante de la financiación necesaria, obteniendo finalmente el 100% que se necesita.

¿Cómo son las hipotecas al 100% de financiación?

Los rasgos que distinguen estas hipotecas de las tradicionales son los siguientes:

Exigen la contratación de más productos añadidos , por ejemplo, además de la domiciliación de la nómina, el seguro de vida, el de hogar, la tarjeta de la entidad financiera, la contratación de un fondo de pensiones o un fondo de inversión.

El plazo de devolución de la deuda o amortización es más elevado porque el importe del préstamo es mayor.

Otra característica de las hipotecas que se financian al 100% es que se trata de viviendas dirigidas a vivienda habitual . Normalmente no son segundas viviendas porque cuando una persona quiere una segunda vivienda, usualmente, tiene dinero ahorrado para la entrada, por lo que no va a necesitar el 100% del capital.

Inconvenientes de pedir es una hipoteca al 100%

Evidentemente, la ventaja de usar una hipoteca al 100% estaría en que no es necesario disponer de ahorros previos pero, por supuesto, esta elección no está exenta de riesgos:

La deuda es más elevada, por lo que el riesgo de impago es más alto. Si la cuota del préstamo supera el 35 % de los ingresos la situación es negativa, desde el punto de vista de la economía familiar.

Intereses más elevados: lógicamente si la cantidad a devolver al banco es mayor los intereses se incrementarán. Hay que considerar muy bien la opción de pedir un préstamo de este tipo ya que el pago total de capital más intereses puede ser una cantidad muy elevada y desaconsejable desde el punto de vista financiero.

Si la situación económica empeora y la vivienda pierde valor y además se da una situación de embargo por parte de la entidad financiera, nos podríamos encontrar con que la vivienda saldría a subasta y con lo obtenido no se conseguiría el dinero suficiente para pagar toda la deuda pendiente.

¿Qué bancos dan el 100% de la hipoteca por el total del precio del inmueble?

Algunos de los bancos que financian el 100% del valor de la vivienda, teniendo en cuenta el perfíl del prestatario y las demás características mencionadas anteriormente, son: Cajamar, Banco de Santander, Bankinter, LiberBank o Kutxabank.

Nuestra recomendación:

Contacta con el mayor número de entidades financieras posible. Cada una tiene unas condiciones y busca un tipo de perfil de cliente que no tiene por qué coincidir. Sólo así contratarás la mejor hipoteca.

Por tanto, ve a oficinas, hindaga también en internet sobre las hipotecas digitales, conoce los precios de hipotecas actuales.

La recomendación de economiafacil.net

Este tipo de productos financieros, las hipotecas financiadas al 100% del capital son una opción que se puede considerar en unas circunstancias muy concretas y para un perfil del cliente específico. No podemos recomendar, en general, estas hipotecas porque dañan seriamente las finanzas personales, sobre todo si es para la adquisición de la vivienda habitual.

Nuestro consejo es ahorrar el 30 % de la vivienda antes de de comprarla, de esta manera el banco ofrecerá el 80 % de la financiación, aportando tú el 20 % restante más el 10 % que irá destinado a pagar los gastos de la operación. Si tienes que esperar algo más de tiempo hasta tener ahorrado el 30 % de la vivienda, espera. En lugar de buscar bancos que te den el 100% busca otras formas de obtener ingresos para llegar a disponer del 30 % del valor de la vivienda antes, pero no recurras a esta arriesgada forma de adquirir tu vivienda habitual .

La financiación al 100% para adquirir una vivienda existe y se puede usar en casos concretos y justificados, pero en general, las finanzas personales pueden verse seriamente dañadas, por lo que es preciso tener mucha cautela.

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